Comment Faire des économies ?
L’assurance emprunteurappelée aussi Guarantee de prêt, permet de sécuriser le remboursement du crédit immobilier à la banque en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur. Promulgation de la loi Lemoine.
Auparavant, cela était uniquement possible dans les 12 mois suivant la signature du prêt (loi Hamon) or à la date anniversaire du contrat (loi Bourquin). L’objectif de cette libéralisation de l’assurance emprunteur : permettre aux consommateurs de faire des économies sur leur crédit en faisant jouer la concurrence et en souscrivant un contrat d’assurance moins cher. .
Une résiliation à tout moment et sans frais pour l’emprunteur
La mise en concurrence de l’assurance emprunteur a abouti cette année avec le vote de la loi Lemoine. Résilier à tout moment son contrat est ainsi possible depuis le 1Uh juin pour tous les nouveau contrats d’assurance de prêt souscrits à partir de cette date et depuis le 1Uh juillet pour les contrats d’assurance déjà en cours.
In addition, l’emprunteur devait Respecter un préavis pour ne pas essuyer un refus de la banque. recommandée). Et elles n’ont plus que 10 jours pour répondre à la demande, soit la valider, soit la rejecter.
Un niveau de transparence a également été ajouté par la loi : la banque doit informer tous les ans l’emprunteur de son droit de changer d’assurance à tout moment.
À savoir, le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes au précédent contrat (les mêmes risques couverts) pour être accepté par la banque.
Un gain de 15 000 € en moyenne sur la durée du crédit
« L’enjeu de la loi Lemoine est majeur pour le consomateur, car les Guarantees de prêt sont souscrites à 85 % auprès des banques par les emprunteurs », explique Sébastien Limousin, directeur distribution et digital du groupe April, courtier grosiste en Guarantees. effet, il faut souvent souscrire l’assurance groupe de la banque pour recevoir une offre de prêt. « Et ces banques margent en moyenne à 70 % sur les Guarantees de prêt, ajoute-t-il. »
En moyenne, selon les chiffres du magazine UFC-Que Choisir, en passant ainsi d’un contrat groupe à une délégation d’assurance (un contrat individuel souscrit auprès d’un autre assureur), l’économie moyenne pour un emprunteur est de 15 000 € sur la durée de son credit.
« Ainsi, il va diviser son coût d’assurance par deux en moyenne, voire par trois selon les states, pour des garanties equivalentes », affirme-t-il.
Davantage d’économies si vous êtes dans la première moitié de votre crédit
Si vous avez fait le choix de payer vos cotisations d’assurance emprunteur sur le montant du capital emprunté restant dû, vous allez payer une prime d’assurance plus chère en debut de prêt et moins chère ensuite, l’assurance emprunteur étant liée dans ce cas à ce qu’il vous reste à rembourser.
« Ainsi, si vous êtes dans la seconde partie de remboursement de votre prêt avec une guarantee de prêt de plus en plus faible, l’économie escomptée sera moindre par rapport à un emprunteur se trouvant dans les deux ou trois premières années de son crédit » , Sébastien Limousin d’April.
en somme, plus vous êtes proche du début de votre prêt, plus vous avez un intérêt financier à souscrire unesurance emprunteur individuelle.
Plus le montant emprunté est élevé, plus les gain sont important
Les économies réalisées en changeant d’assurance emprunteur sont également liées au montant emprunté.
« À âge et scenario de santé équivalents, les économies ne seront pas les mêmes entre un prêt de 200 000 € et un autre de 500 000 €, souligne Sébastien Limousin. ‘à 70 000 € sur des montants empruntés très important, d’environ 2 million d’euros. »
Illustrations Adobe Stock
plus l’emprunteur est jeune, plus c’est intéressant de changer
L’âge de l’emprunteur est aussi un critère à prendre en compte. problème de santé, remarque Sébastien Limousin. And dans les contrats groupe, les risques sont Mutualisés, les emprunteurs jeunes paient donc une insurance plus chère que ce qu’ils devraient. Ainsi, un contrat individuel sera plus intéressant pour eux. »
Vous êtes guéri d’un Cancer ? Ça vaut le coup!
La loi Lemoine renforce le droit à l’oubli pour les victims de certainespathology lourdes. au moins 5 ans, au lieu de 10 ans auparavant.
Ainsi, si vous êtes guéri d’un Cancer depuis 5 ans, changer d’assurance emprunteur vous fera faire des économies puisque vous ne paierez plus de surprime liée à votre ancienne maladie.
Vous vous êtes mis à un sport extrême ? Un changement à étudier…
Vous vous êtes découvert une passion pool le parapente ?
« Mieux vaut Consulter un courtier pour calculator si cela vaut vraiment le coup de changer de contrat d’assurance », conseille Sébastien Limousin du groupe April.
Dans tous les cas, résiliation d’assurance ou pas, vous devez déclarer à votre assureur tout changement Concernant votre scenario personle ou professionalnelle, sous peine de ne pas être indemnisé en cas de souci…
Depuis le 1er juin, un accès à l’assurance emprunteur plus large
Dans le cadre de la loi Leur, pour tous prêts immobiliers inférieurs à 200 000 € per emprunteur (soit 400 000 € pour un couple) et dont le terme intervient avant leur 60e Anniversaire, les emprunteurs n’ont plus de question médical à remplir, que ce soit pour une asurance groupe ou une guarantee individuelle.
https://www.leprogres.fr/magazine-immobilier/2022/10/04/credit-et-assurance-emprunteur-comment-faire-des-economies Comment Faire des économies ?
