Technologie

Les bourses d’échanges de crypto-monnaies que vous devez connaître


Les bourses d’échange de crypto-monnaies ressemblent beaucoup à l’hôtel des ventes de World of Warcraft. Comme dans WoW, vous achetez et vendez des biens numériques, sauf que cette fois, vous achetez et vendez, disons, du Dogecoin au lieu d’Angoisses cristallisées


Les bourses d’échange de crypto-monnaies aident les traders à acquérir ou à céder des crypto-monnaies. Pour ce faire, ils convertissent de la monnaie fiduciaire (monnaie réelle soutenue par un gouvernement) en la monnaie numérique de votre choix (et vice versa lorsque vous vendez). Certains acteurs ne prennent que de l’argent réel. D’autres n’acceptent que la monnaie numérique. Toutes facturent des frais d’une manière ou d’une autre, ce qui est la clé de leur rentabilité.


Cela va sans dire, mais nous le disons ici : investir dans les crypto-monnaies est extrêmement risqué. L’investissement dans les crypto-monnaies consiste à transférer de l’argent réel durement gagné contre de bits générés par un algorithme volontairement obtus, dans l’espoir qu’un nombre suffisant d’autres personnes croiront en ces bits pour qu’ils deviennent en quelque sorte réels. Si cela vous fait dresser les cheveux sur la tête, c’est normal.


Mais certains d’entre vous seront assez courageux, ou assez fous, ou assez riches pour que cela n’ait pas d’importance, et dépenseront de l’argent tangible en échange d’argent imaginaire. Bonne chance. Il y a des gens qui se font de l’argent avec ces trucs. Pas nous, mais quelqu’un le fait.


Comment nous avons fait nos sélections


Nous avons procédé à une analyse documentaire des résultats de six sites à vocation financière qui ont classé les bourses d’échange et regroupé ces résultats. En examinant les résultats des évaluateurs sur Internet, nous avons plus de chances de dresser un tableau fiable, tout en évitant de désigner des gagnants sur un marché qui doit encore être réglementé.


Sur l’ensemble des sites, nous avons identifié 43 bourses de crypto-monnaies. Sur ces 43 bourses, 29 d’entre elles n’ont été examinées que par un seul site. Comme nous essayons de savoir comment ils sont perçus sur Internet, nous avons supprimé tous les sites répertoriés par un seul acteur. Nous avons également supprimé six autres bourses qui n’apparaissaient que sur deux sites. Aucun d’entre eux n’était proche du sommet de la liste de leurs évaluateurs respectifs, il n’y a donc pas eu de grande perte.


Il nous reste donc six fournisseurs testés sur trois sites ou plus, ce qui nous donne un bon point de départ. Sur ces six, trois bourses (Coinbase, Gemini, et Kraken) ont reçu les notes maximales. Deux sites ont noté sur une échelle de 1 à 5 et un (BitDegree) sur une échelle de 1 à 10. Nous avons converti l’évaluation de BitDegree sur une échelle de 1 à 5 (en divisant les évaluations par deux), ce qui nous a permis de totaliser les évaluations moyennes pour les quatre bourses pour lesquelles nous disposions de suffisamment de données représentatives.


Coinbase



Vue d’ensemble


  • Moyenne des avis : 4.63


  • Cryptomonnaie gratuite à l’inscription : 5 $ de bitcoins gratuits


  • Nombre de monnaies : 20+


  • Portefeuille : Oui


    Frais de transaction


  • Frais de spread : 0,5%.


  • Frais : 1,49 $ – 2,99 $ selon le montant.


  • Frais de virement bancaire : 10 $ à l’arrivée, 25 $ au départ.


    Frais de paiement lors de l’achat de cryptomonnaie


  • Dépôts ACH : 1.49%


  • Portefeuille Coinbase : 1,49 %.


  • Cartes de débit : 3.99%


De nombreuses catégories de services en ligne ont des marques canoniques devenues emblématiques de leurs secteurs. Pour les achats en ligne, c’est Amazon. Pour les ventes aux enchères, c’est eBay. Pour le streaming de films, c’est toujours Netflix. Pour les crypto-monnaies, c’est Bitcoin. Et pour les échanges de crypto-monnaies, c’est Coinbase. Aucun autre échange de crypto n’a le capital de marque de Coinbase. Coinbase est l’un des deux seuls sites qui ont été évalués par tous nos évaluateurs (l’autre étant Gemini).


Coinbase semble être une plateforme solide si vous débutez et que vous souhaitez échanger des bitcoins. Coinbase propose un portefeuille, de sorte que vous pouvez considérer la bourse comme votre guichet unique pour les crypto-monnaies de base. Il existe également un service Coinbase Pro pour ceux qui ont des intentions plus approfondies dans ce domaine.

    Avantages


  • Probablement la bourse d’échange la plus connue


  • Interface utilisateur propre


    Inconvénients


  • Support technique médiocre


  • Frais plus élevés que la plupart des autres



Voir maintenant sur Coinbase


Kraken


    Vue d’ensemble

     


  • Moyenne des avis : 4.62


  • Cryptomonnaie gratuite à l’inscription : Aucun


  • Nombre de monnaies : 50+


  • Portefeuille : Non


    Frais de transaction


  • Frais (maker/taker) : 0-0.2%/0.1-0.5% selon le volume.


  • Frais supplémentaires : L’achat à effet de levier entraîne des frais d’ouverture et de reconduction de marge.


    Frais de paiement lors de l’achat de cryptomonnaie


  • Dépôts ACH : 0-10 $ selon l’option bancaire


  • Cartes de débit/crédit : 3.75% + $0.25


  • Dépôt en cryptomonnaie : Pourcentage de la devise déposée (varie selon la devise)


    Frais de retrait


  • Retrait en espèces : 0-35 $ selon l’option bancaire


  • Retrait de crypto-monnaies : Pourcentage de la devise retirée (varie selon la devise)


Le nom de cette bourse d’échange pourrait en décourager certains Mais, d’après les évaluations Internet agrégées, vous n’avez probablement pas à vous méfier de ce Kraken. Cette bourse d’échange a la deuxième moyenne d’avis la plus élevée et un grand nombre de commentaires positifs.


Le Miami Herald, par exemple, affirme qu’il dispose du “meilleur support client de toutes les bourses de crypto-monnaies”, même si le seul support fourni est le chat ou les demandes de tickets. Étant donné que la plupart des bourses de crypto-monnaies que nous avons examinées ont tendance à obtenir une mention, “terrible support client”, la barre n’est peut-être pas très haute.


L’assistance à la clientèle peut s’avérer nécessaire, car l’interface est relativement complexe et a la réputation de “présenter des bugs dans l’interface utilisateur”, selon le Herald. Kraken propose également une variété de services avancés, notamment le trading sur marge, le trading à terme et les récompenses de jalonnement.


Voir maintenant sur Kraken


Gemini



    Vue d’ensemble



  • Moyenne des avis : 4.23


  • Cryptomonnaie gratuite : 10 $ de Bitcoin après avoir acheté/vendu 100 $ BTC


  • Nombre de devises : 25+


  • Portefeuille : Non


    Frais de transaction


  • Frais de “commodité” : 0,5% au-dessus du taux du marché


  • Frais de transaction : de 0,99 à 2,99 $.


  • Frais de transaction importante (200 000 $ et plus) : 1,49 % de la valeur marchande


    Frais de dépôt


  • Dépôts ACH : gratuits


  • Frais de virement bancaire : 10 $ à l’arrivée, 25 $ au départ.


  • Pas de cartes de débit ou de crédit


    Frais de virement


  • ACH : gratuit


  • Virement bancaire : gratuit


  • Certaines crypto-monnaies : gratuit


Vous vous souvenez de Cameron Winklevoss et Tyler Winklevoss, prétendants au titre de fondateurs de Facebook ? C’est une longue histoire et un des thèmes du filmd’Aaron Sorkin. Les Winklevoss (ce sont des jumeaux) étaient joués par Armie Hammer dans le film.


Gemini permet de négocier un certain nombre de monnaies numériques, mais ce n’est pas tout. La société a commencé à s’intéresser aux NFT. Fait intéressant, Gemini est une société basée aux États-Unis, assurée par la FDIC et réglementée par le département des services financiers de l’État de New York.


Gemini semble avoir la réputation d’avoir une bonne interface utilisateur. Guru99 déclare : “C’est un moyen simple, élégant et sûr de construire un portefeuille de bitcoins et de crypto-monnaies.” Ce sentiment est repris par la plupart des évaluations internet que nous avons examinées.


    Avantages



  • Bonne interface utilisateur


  • Réglementé par l’État de New York


    Inconvénients


  • Structure de frais difficile et peu claire


  • Les fondateurs ne font pas partie de la liste d’amis de Zuckerberg.


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Bittrex


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Vue d’ensemble


  • Moyenne des avis : pas assez de notes


  • Cryptomonnaie gratuite : Non


  • Nombre de monnaies : 220+


  • Portefeuille : Oui


    Frais de transaction


  • Frais fixes pour toutes les transactions : 0.25%


    Frais de dépôt


  • Pas de frais de virement bancaire


  • Seuls les transferts en dollars US sont autorisés par virement bancaire


  • Les transferts de devises individuelles peuvent être soumis à des frais


Selon Tradesanta.com, “Bittrex est probablement l’une des bourses de crypto-monnaies les plus avancées du marché actuel. Elle offre aux utilisateurs les transactions les plus rapides qui soient.”


Bittrex est une société basée à Seattle. Cependant, bien qu’il s’agisse d’une société basée aux États-Unis, Bittrex déclare : “Bittrex n’est pas un échange réglementé en vertu des lois américaines sur les valeurs mobilières.”


Bittrex a été fondé par Bill Shihara (ancien responsable de l’ingénierie de la sécurité chez Amazon et Blackberry, après avoir passé 11 ans chez Microsoft), Richie Lai (ancien responsable de l’équipe de sécurité de l’information d’Amazon, après avoir passé 12 ans chez Microsoft) et Rami Kawach (ancien ingénieur principal en sécurité chez Amazon, après avoir travaillé chez Qualys et Microsoft).


    Avantages



  • Portefeuille en ligne gratuit


  • Très peu de frais de dépôt


  • Une tonne de devises


    Inconvénients


  • Pas de trading sur marge


  • Les frais fixes peuvent être élevés


Voir maintenant sur Bittrex


Coinmama


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Vue d’ensemble


  • Moyenne des avis : pas assez d’évaluations


  • Cryptomonnaie gratuite : Non


  • Nombre de monnaies : 10+


  • Portefeuille : Non


    Frais de transaction


  • Spread : XBX + 2 %.


  • Commission d’ordre d’achat : Jusqu’à 3,9%.


  • Commission sur les ordres de vente : 0,1% à 0,9%.


    Frais de paiement lors de l’achat de cryptomonnaies.


  • Cartes de débit/crédit : Frais supplémentaires de 5%


  • Frais de transfert bancaire SEPA : 0


  • Virement bancaire SWIFT : 0 £ pour plus de 1 000 $, 20 £ pour moins de 1 000 $.


    Frais de retrait


  • Retrait : 0


  • Frais de vente supplémentaires : 0,1-0,9%.


Coinmama, la bourse avec le meilleur nom que nous ayons vu, a été fondée par Nimrod Gruber (également le meilleur nom de fondateur que nous ayons vu), est enregistrée en Slovaquie et opère depuis Israël.


L’avantage le plus évident de la bourse est la facilité de transfert de la monnaie fiduciaire (c’est-à-dire des dollars ou des euros) vers et depuis la bourse. La firme accepte non seulement les cartes de débit, mais aussi les cartes de crédit et même Apple Pay.


Coinmama est plus un revendeur qu’un échangeur. Vous ne pouvez pas utiliser une cryptomonnaie pour en acheter une autre. Au lieu de cela, si vous voulez acheter une monnaie, vous devez utiliser de la monnaie fiduciaire. Il en va de même pour la vente d’une monnaie. Ainsi, si vous voulez utiliser votre bitcoin pour acheter de l’Ethereum, vous devrez d’abord vendre votre bitcoin et obtenir des dollars ou des euros, puis dépenser ces dollars ou ces euros pour acheter de l’Ethereum.


Lorsque vous additionnez le pourcentage de frais de spread et le pourcentage de frais de vente, vous obtenez une base de frais supérieure à celle de Coinbase, qui est l’une des plus élevées que nous ayons vues. Vous pouvez réduire un peu ces frais en étant ce que Coinmama appelle Curious, Enthusiast, or Believer, une remise de fidélité basée sur votre volume d’échange sur une période de 90 jours glissants..


    Avantages



  • Le meilleur nom au monde !


  • Accepte les cartes de crédit et de débit, ainsi que Apple Pay.


    Inconvénients


  • Très peu de devises par rapport aux autres bourses


  • Les frais fixes peuvent être élevés


Voir maintenant sur Coinmama


eToro


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Vue d’ensemble


  • Moyenne des avis : pas assez de notes


  • Cryptomonnaie gratuite : Obtenez 50 $ lorsque vous achetez 1 000 $ de cryptomonnaie.


  • Nombre de monnaies : 14


  • Portefeuille : Oui



    Frais de transaction


  • Frais de transaction : 0,75 % à 2,9 % en fonction de l’écart entre l’offre et la demande.


  • Frais de conversion (de devise à devise) : 0,1%.


    Frais de paiement lors de l’achat de crypto-monnaies.


  • Frais de dépôt : 0


  • Frais supplémentaires : Frais supplémentaires pour le dépôt de devises autres que le dollar américain


    Frais de retrait


  • Retrait : 0


  • Frais supplémentaires : Frais supplémentaires pour les retraits dans une devise autre que le dollar américain.


L’une des caractéristiques les plus intéressantes d’eToro est de proposer un “compte de trading d’entraînement”, qui vous permet de jouer au trading et de vous habituer au processus avant de risquer de l’argent réel. Une autre caractéristique intéressante est l’option CopyTrade d’eToro, qui vous permet d’exécuter automatiquement des transactions basées sur les actions des meilleurs traders de la plateforme. Essentiellement, vous pouvez mettre votre trading en pilote automatique, et tant que le trader que vous imitez fait des mouvements intelligents, vous ferez de même.


Sachez qu’il y a des délais intégrés pour démarrer avec eToro. Tout dépôt entrant est mis en attente pendant 7 jours. Les transferts peuvent ensuite prendre 3 jours de plus, ce qui fait que vous avez 10 jours avant d’être réellement en possession de l’argent, euh, de la cryptomonnaie.


    Avantages



  • Possibilité d’imiter automatiquement les traders à succès


  • Compte d’entraînement au trading


    Inconvénients


  • Frais de transaction relativement élevés


  • Cartes de crédit/débit non acceptées


  • Des retards qui s’ajoutent aux retards déjà existants.


Combien coûte l’échange de crypto-monnaies ?


Bien que les bourses ne soient pas des banques, elles ont toutes une philosophie très bancaire : que vous gagniez de l’argent ou non, la banque gagne toujours. Dans ce cas, les bourses gagnent de l’argent grâce à un large éventail de frais liés à presque toute les transactions que vous operez. Par exemple, il y a les frais de spread. Si vous achetez des crypto-monnaies, vous payez un peu plus que le prix demandé. Si vous vendez des crypto-monnaies, vous obtiendrez un peu moins que le prix du marché. Ce petit plus ou petit moins est le spread.


Aux frais d’achat proprement dits s’ajoutent les frais que vous payez pour apporter de l’argent réel à l’échange. Il s’agit notamment des transferts ACH des virements électroniques, de l’utilisation du portefeuille de la bourse et des frais de carte de débit et de crédit (bien que la plupart des bourses n’acceptent que les cartes de débit).


Les bourses de crypto-monnaies sont-elles sûres ?


Bon nombre des examinateurs que nous avons étudiés au cours de notre analyse documentaire ont fait des affirmations sur la sécurité des différents échanges. Au cours de l’année écoulée, il y a eu une longue série de piratages de bourses, de comptes et d’activités liées aux crypto-monnaies. Nous ne pensons pas avoir suffisamment d’informations pour déclarer qu’une bourse est plus sûre qu’une autre (et, très honnêtement, nous ne pensons pas qu’un examinateur ait suffisamment d’informations pour faire des déclarations).


En conséquence, nous ne déclarons pas qu’un échange est plus sûr qu’un autre, ou que tel ou tel échange n’a pas été piraté (parce qu’il l’a peut-être été, mais ne l’a pas signalé). Il s’agit là d’un domaine dans lequel le principe de précaution s’applique pleinement. Soyez prudent, très prudent.


Les investissements en crypto-monnaies sont-ils risqués ?


Investir dans les cryptomonnaies n’est pas pour tout le monde. Presque tout ce qui concerne le processus, une fois que vous pensez aux implications en argent réel, devrait susciter un sentiment de prudence et de précaution, si ce n’est une certaine crainte. Une grande partie de la terminologie et des mécanismes qui sous-tendent le trading de crypto est complexe et obscure, il est donc très possible d’y perdre sa chemise.


Cela dit, les échanges que nous présentons ici semblent être parmi les meilleurs, du moins selon d’autres organismes qui les ont examinés en détail.


Personnellement, la plupart des devises numériques que je détiens sont des golds de World of Warcraft, et même ceux-ci ont une certaine valeur marchande. Si vous voulez 5 000 pièces d’or WoW, vous pouvez les acheter pour environ 400 dollars. Je n’ai pas acheté mon or. Au lieu de cela, il y a des années, lorsque j’avais le temps pour jouer à des jeux vidéo, je l’ai farmé dans le jeu.


Pourquoi est-ce que je ramène toujours tout cela à la monnaie virtuelle dans un jeu vidéo ? Parce que, fondamentalement, toutes ces crypto-monnaies dont nous avons parlé sont similaires. La valeur des crypto-monnaies n’existe que parce qu’un nombre suffisant de personnes a décidé qu’elles avaient de la valeur – et cette valeur peut disparaître à la minute où les gens perdent confiance.


Mais cela n’est-il pas également vrai pour la soi-disant vraie monnaie ? La plupart d’entre nous avons des billets dans nos portefeuilles ou un numéro sur un site web qui représente nos avoirs en espèces. Notre argent réel a de la valeur parce que nous choisissons de l’accepter pour des biens et des services. Il est donc tout à fait possible qu’au fil du temps, de plus en plus de vendeurs acceptent certaines cryptomonnaies en échange de leurs biens et services.


Mais pour l’instant, soyez prudent.


Source : “ZDNet.com”

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