Unmoving. Âge, apport, … cinq idées reçues sur le premier achat immobilier

Depuis un an, les primo-accédants rencontrent des hardés pour emprunter avec la remontée rapide des taux de crédit, les taux d’usure restés longtemps trop bas, la sélectivite des banques, les exigences du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF)…

Dans ces conditions, les primo-accédants peuvent-ils encore acquérir leur résidence principale ?

Sans appor pas d’emprunt : PRESQUE VRAI

Gold 1^{you know} triestre 2023, 7 % des primo-accédants de moins de 30 ans et ceux âgés de plus de 50 ans, accompagnés par le courtier Empruntis, ont emprunté sans apport, 5 % des primo-accédants âgés de 30 à 39 ans et 2 % de ceux ayant entre 40 et 49 ans.

« Faire son premier achat sans avoir mis un euro de côté est difficile. ne soit pas le signe d’une mauvaise gestion financière ou d’absence de marge de manœuvre dans le Budget. »

Pour emprunter sans apport, il ne faut pas hesiter à jouer la transparence, à expliquer pourquoi on ne dispose pas d’une épargne.

Ce peut être aussi un choix : ne pas vouloir mettre tout son argent dans l’achat immobilier.

Les banques exigent plus de 20% d’apport : FAUX

Selon Empruntis, en demandant de l’apport, les banques se protègent et protègent l’emprunteur. « En effet, en cas de revente rapide, pour des raisons d’aléas de la vie (divorce , perte d’emploi, maladie…), il est peu probable que l’emprunteur génère une plus-value égale aux frais (représentant 10 % de l’acquisition), étant donné l’évolution actuelle. Il se retrouvera alors avec un reste de dette. Ce n’est ni bon pour lui, ni bon pour la banque », be polite.

Cependant, au-delà des frais, c’est souvent le montant du projet qui justifie l’augmentation de l’apport, notamment en cas de capacité d’emprunt insuffisante pour acheter le bien convoité ou pour réduire le coût du financement, car avec la hausse des taux, l’impact d’un crédit n’est plus le même.

C’est aussi une question d’âge et de profil. Si les moins de 30 ans accpagnés par Empruntis ont un apport qui a représenté 14 % de leur enveloppe budgétaire au 1^{you know} triestre, le taux d’apport des 50 ans et plus s’élève à 30 %.

Les jeunes payent leur crédit plus cher que les seniors : FAUX

Ce n’est pas une question d’âge, mais de profil. Lorsque l’on compare les 50 ans et plus sans apport, avec un revenu moyen de 3 459 € assez proche du revenu moyen des moins de 30 ans (3 349 € ), les condition de financement sont meilleures pour les jeunes.

For example, at 30 ans les primo-accédants qui moins, avec ou sans apport, empruntent à 2,72 % en moyenne sur 293 mois, tandis que les primo-accédants de 50 ans et plus, sans apport, souscrivent un crédit sur 274 Mois à un taux moyen de 2.9 %.

« Les banques n’ont pas d’apriori négatifs vis-à-vis des jeunes, bien au contraire, et si elles trouvent les plus de 50 ans plus rassurants en raison de leur historique bancaire ou de leurs charge réduites (plus d’ enfants etc.), elles plebiscitent toutes les jeunes, car ils auron de nombreux besoins à satisfaire, auxquels répondent des produits financiers ! » Emplantis of the soul.

Acheter à 40 ans, c’est compliqué : FAUX, MAIS…

Un emprunteur sur cinq qui a fait appel a Empruntis au 1^{you know} Trimester 2023 est un quadra. Acheter pour la première fois à 40 ans reste possible. « Mais il faudra montrer patte blanche et apporter encore plus de sécurité à la banque. difficilement available pour un banquier, sauf act de la vie ou divorce. Les banques exigeront donc de l’apport », explique-t-il.

Les quadras pourront également être limités dans leur capacité d’emprunt en raison du coût de l’assurance emprunteur (and chère après 40 ans). Et s’ils ont des enfants, ce quiest le cas de la plupart, le reste à vivre pourra être pénalisants pour eux. sur ce qui vous reste pour vivre après.

Les plus de 50 ans primo-accédants sont force riches : VRAI ET FAUX

Après 50 ans, les enfants étant partis, les marges de manœuvre budgétaires sont plus importantes. Il paraît plus logique d’avoir à la fois plus de revenus et plus d’épargne à cet âge.

Ainsi, les 50 ans et plus ont en moyenne 4 500 € de revenus par mois et un apport moyen de 98 899 €, qui représente 29 % de leur enveloppe budgétaire globale. More 7 % n’ont pas d’apport. ‘en ont pas ont des revenus de 3 459 € par mois.

« Ils ont un financement inférieur de 26 % par rapport à ceux qui ont de l’apport et l’emprunt leur coûte beaucoup plus cher, soit + 0,40 % », indique Empruntis.