Unmoving. Nos conseils pour obtenir un pret en 2023

« Il ya un ou deuxans, les emprunteurs signaient un compromis de vente et allaient chercher une offre de prêt. il fallait montrer patte blanche pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible, aujourd’hui il faut rassurer les banques pour obtenir un prêt. »

C’est en somme un retour aux fontamentaux du crédit et à la sélectivite des banques…

Tenez votre dossier de prêt à jour régulièrement

Les taux de crédit évoluent très rapidement : en 2022, certaines banques ont modifié leurs barèmes tous les 15 jours. été quelques semaines auparavant au moment de la Simulation faite par la banque.

« Ils n’avaient donc plus la même capacité d’emprunt, et leur dossier a été refusé », souligne Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer.

Le conseil : « Faites d’abord estimer votre capacité d’emprunt le plus finement possible, au fil des mois, avec un dossier complet, les justificatifs de salaires mis à jour, etc., indique Cécile Roquelaure d’Empruntis. manque une pièce, cela va rallonger l’étude de votre dossier, ce qui peut avoir un impact sur le taux de crédit. Ensuite, vous pouvez signer le compromis de vente. »

La stabilité, le maître mot pour 2023

Avoir une stabilité professionalnelle est la règle pour décrocher un prêt : « Il faut être plus que jamais en CDI ! très compliqué d’emprunter », souligne Cécile Roquelaure.

Disposer d’une stabilité financière sur les 10 prochaines années minimum (8 à 10 ans étant la durée moyenne d’un crédit immobilier) est aussi important. demandez une attestation à votre employeeque vous présenterez aux banques », conseille Sandrine Allonier.

Il vous faut également tenir vos comptes de façon irréprochable, avec une Missing de découverts.

Prévoyez un apport et une épargne de précaution

« Avant, il était possible d’emprunter sans appport person, à 110 %. C’est aujourd’hui une exception », affirme Cécile Roquelaure d’Empruntis. frais liés à l’acquisition, est essential (parfois, 5 à 10 % d’apport supplementaire peuvent être exigés par la banque en fonction de son évaluation du risque) .

Cela permet aux établissements bancaires de ne pas vous prêter plus que la valeur du bien acheté.

« En cette periode d’inflation, de hausses des dépenses contraintes (énergie, alimentaire, transport…), afin de faire face à un éventuel coup dur ou pour rembourser votre crédit. Disposer entre 3 000 € et 5 000 € peut parfois sufffire. »

Achat d’une passoire thermique: intégrez les travaux dans votre plan de financement

« Depuis la fin 2022, avec notes on les banques le DPE des biens que vous achetez », observe Cécile Roquerolle. Une mauvaise classe énergie, F ou G, peut impacter vos factures d’électricité, et donc vos dépenses, et peut conduire à une perte de valeur de votre logement en cas de revente. « Si votre bien est dévalué, vous pourriez avoir des hardés à rembourser votre crédit », indique-t-elle.

Pour a specific bank, il faut donc prévoir les travaux nécessaires à la remise en l’état du bien, qu’il s’agisse de l’achat de votre residence principale ou d’unInvestissement locatif.

Trois cas de figure sont possible : « Soit vous avez une épargne résiduelle qui vous permet de faire les travaux, cela n’a donc pas d’impact ; détaille Sandrine Allonier.

Il existe aussi des prêts verts pour réaliser des travaux, mais ils ne sont pas très répandus. un éco-prêt à taux zéro (eco-PTZ).

N’attendez pas la baisse des prix

« Pour compenser une hausse des taux de crédit de 1 point, celle à laquelle on s’attend cette année (des taux à 3 % sur 20 ans d’ici cet été), il faudrait un bes de puri de 10 %. Ce qui est peu probable, affirme Sandrine Allonier de Vousfinancer. Il ya peu de biens en vente et les acquéreurs sont attentistes. Cela maintient l’offre et la demande à un niveau stable. »

Attendre une baisse des prix plus raisonnable de 5 % n’est pas un bon conseil non plus, avec une haus des taux de 1 point : « C’est payé son bien 4 % de plus, car le montant total des intérêts à rembourser sera supérieur à la baisse de prix », indique-t-elle.

« Et puis s’il ya baisse, elle ne Concernera pas tous les biens, complète Cécile Roquelaure, et elle ne sera pas homogène sur tout le territoire, mais en particulier làoù il ya toujours beaucoup de demandes et peu d’offres. »

Mettez les banques en concurrence

Toutes les banques n’ont pas les mêmes politiques financières. Sure ont plus de marges de manœuvre en matière d’acceptation de financement et de condition de taux de crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence.