Emplund. Nombre de prêts accordés: la fin d’annee 2022 rappelle la crise de 2008

Les hausses de taux de crédit se suivent et se ressemblent presque depuis le depuis le debut de l’annee 2022 !^e Trimester 2022 n’a pas échappé à la règle.

Une telle chute ne s’était pas produite depuis la crise de 2008, indique l’Observatoire Crédit Logement/CSA qui fait le bilan 2022 du marché du crédit immobilier.

Une remontée des taux depuis le début de l’annee 2022

gold 4^e triestre 2022, le taux moyen des crédits immobilizers s’est établi à 2,22 %, contre 1,79 % au 3^e Third quarter of 2022. Très modérée en début d’annee, la progress s’est accélérée au printemps pour atteindre + 18 points de base Anjouilletremarque l’Observatoire Crédit Logement/CSA, puis a ralenti au 3^e trimester, plafonnée par un taux d’usure faiblement revaloriséCar pour obtenir un TAEG * Acceptable faces are taux d’usure trop bas, la Prize en compte du coût de l’assurance, des garanties obligatoires et des frais de dossier contraint le niveau primary des taux de crédits. »

Depuis décembre 2021, le taux moyen (1,06 %) aaugmenté de 128 points de base sur l’ensemble du marché, par rapport au taux moyen de decembre 2022 (2,34 %). quelle que soit leur durée à l’octroi et pour toutes les catégories d’emprunteurs.

Une durée de pret qui s’allonge encore

gold 4^e triestre, la durée moyenne des prêts accordés a été de 20.5 ans (246 mois). Elle est plus longue pour un achat dans le neuf (22 ans ; 263 mois) que dans l’ancien (21.5 ans ; 258 mois). ), contre 13,6 ans en 2001 (163 mois).

« Mais cet allongement n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou amortir les conséquences de l’augmentation des taux d’apport person exigés », souligne l’Observatoire.

Une chute de la production de crédits plus prononcée qu’au premier confinement

La revalorisation du taux d’usure au 1^{you know} October a relancé la production de crédits immobiliers. Mais la nouvelle phase de relèvement des taux de la Banque centrale européenne (BCE), qui s’est amorcée mi-septembre, a pes sur les marges des banques, les taux directors de la BCE impactant directement le coût de refinancement des banques.

« L’offre de crédits n’a donc pas puse redresser suffisamment, à la difference de ce quise constate haduellement au début de l’automne », relève l’Observatoire Crédit Logement/CSA.

La chute de la production de crédits s’est donc amplifiée durant le 4^e trimester. Sur le second semestre, en glissement annuel, le nombre de prêts accorés a diminué de 35,2 %. Comparing 2021 and 2020, it will increase by 3.8%, and comparing 2022 and 2021, it will increase by 20.5%.

« Une telle chute ne s’était pas constatée depuis l’automne 2008, au plus profond de la crise financière internationale vehicle des États-Unis : elle est aussi plus prononcée que celle observée durant le premier confinement, en raison de la durée de la baisse de l’activité et de son caractère particulier puisqu’elle n’épargne aucun des secteurs de l’immobilier residentiel », souligne-t-il.

* Taux effectif global, ou TAEG (comprenant le coût du crédit en lui-même, le coût de l’assurance emprunteur, les frais de dossier, etc.).